生命保険はいくら必要なのか｜必要保障額の考え方
fps2025生命保険を検討するとき、
「いくらぐらい入ればいいのか」
と迷うことがあります。
保険料の金額や商品内容に目が向きがちですが、
本来は
どのくらいの保障が必要なのか
を先に考えることが大切です。
では、生命保険の保障額はどのように考えればよいのでしょうか。
生命保険は「万が一の不足」を補うもの
生命保険は、
万が一のことがあったときに
家族の生活に必要なお金を補うためのものです。
そのため、必要な保障額は
将来必要なお金 − すでに準備できているお金
で考えることができます。
必要保障額の考え方
例えば、家族がいる場合は
- 生活費
- 教育費
- 住宅費
などが必要になります。
仮に、毎月の生活費が
25万円
必要だとします。
遺族年金などで
月10万円
受け取れる場合、
不足するのは
月15万円
です。
数字で考えるとどうなるか
この不足額をベースに考えると、
月15万円 × 12ヶ月 ＝ 年間180万円
これが毎年必要な金額になります。
例えばこれが
20年間
続くとすると、
180万円 × 20年 ＝ 3600万円
が一つの目安になります。
すでにある資産も考える
一方で、
- 預貯金
- 退職金
- その他の資産
がある場合は、
その分は差し引いて考えることができます。
例えば
1000万円の資産
がある場合、
必要保障額は
3600万円 − 1000万円 ＝ 2600万円
となります。
一律の正解はない
ここまでの計算はあくまで一例です。
実際には
- 家族構成
- 子どもの年齢
- 住宅ローンの有無
- 働き方
などによって、
必要な保障額は大きく変わります。
保障額から考えるという視点
生命保険は、
「保険料がいくらか」ではなく、
「どのくらいの保障が必要か」
から考えることが大切です。
その上で、
無理のない範囲で保険料とのバランスを取る
という考え方になります。
ライフプランの中で考える
生命保険は単体で考えるものではなく、
- 家計
- 将来の収入
- 資産形成
などとあわせて考えることが重要です。
もし
「自分の場合はいくら必要なのか」
「保障が足りているのか」
迷うことがあれば、
一度全体を整理してみるのも一つの方法かもしれません。
