将来の目標額から考える毎月の積立額
fps2025資産形成を始めるとき、
「毎月いくら積み立てればいいのか」
と迷うことがあります。
NISAなどで積立投資を始める人も増えていますが、
毎月の投資額をなんとなく決めてしまうケースも少なくありません。
一つの考え方として、
将来の目標額から積立額を考える
という方法があります。
今回は、簡単な例で考えてみます。
目標額から資産形成を考える
例えば、
65歳までに2000万円
という目標を設定したとします。
積立投資では、運用によるリターンもあるため、
毎月の積立額は投資期間によって変わります。
参考になる株式市場の平均リターン
長期投資の参考としてよく使われるのが、
株式市場の平均リターンです。
代表的な指数としては
S&P500（米国株）
MSCI World（世界株）
があります。
過去の長期データを見ると、
S&P500の平均リターンは
年率約7〜10％
MSCI Worldは
年率約6〜8％
程度と言われることが多く、
長期投資ではこの範囲を前提に考えるケースもあります。
今回は少し控えめに、
年率5％
で試算してみます。
30歳から始めた場合
30歳から65歳までは
35年間
あります。
年率5％で運用できた場合、
2000万円を作るための積立額は
月約1.6万円
になります。
長い時間を使えるため、
毎月の積立額は比較的少なくなります。
40歳から始めた場合
40歳から65歳までは
25年間
です。
同じく年率5％で計算すると、
必要な積立額は
月約3.4万円
になります。
投資期間が短くなるため、
毎月の積立額は大きくなります。
50歳から始めた場合
50歳から65歳までは
15年間
です。
この場合、
必要な積立額は
月約8万円
程度になります。
投資期間が短いほど、
積立額は大きくなります。
投資では「時間」も大きな要素
同じ2000万円という目標でも、
30歳
40歳
50歳
とスタート時期が変わると、
必要な積立額は大きく変わります。
長期投資では、
時間そのものが大きな資産
とも言われます。
積立額はライフプランの中で考える
もちろん、
投資リターンは将来保証されるものではありません。
また、
- 家計の状況
- 将来の収入
- 生活スタイル
によっても、
無理のない積立額は変わります。
資産形成では、
目標額
投資期間
家計
を整理して考えることが大切になります。
もし
「毎月どのくらい積み立てればよいのか」
迷うことがあれば、
一度全体を整理してみるのも一つの方法かもしれません。
